P2P网贷投资人需对这类平台敬而远之

P2P网贷作为创新型互联网理财方式，在早期成立之时可谓是横空出世，不少人都是戴着有色眼镜看待P2P网贷。经过十年的努力和发展，人们的理财方式开始转变，对P2P网贷的态度从原来的好奇、质疑、不安到现在被更多人逐渐接受，投资人和借款人以及平台三方都获得了好的回报，也证明了P2P网贷对于社会经济发展的利好作用。
2016年-2017年被称为P2P网贷监管元年，相关政策和制度不断完善，监管主体逐一就位，针对网贷机构各项业务活动做了严格的规定，银行资金存管、信息披露、备案登记、借款限额等做有了详细的执行方案。在监管的大环境下，网贷行业平台倒闭、跑路等风险逐步下降，促进了行业的健康可持续发展。但值得注意的是，即便现在监管政策已经相对完善，但还处于紧张的落实当中，尚未取得圆满的成就，行业中仍有小部分平台浑水摸鱼，给投资的资金安全造成隐患，一旦踩雷，将血本无归。那么，什么样的平台是需要敬而远之的呢？
1、承诺本息保障
P2P网贷平台的本质是信息中介，为用户提供网络借贷信息中介服务，不得向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益。如若所投平台以承诺本息保障作为宣传手段，获取投资人信任，这是不符合网贷监管条例的，涉嫌虚假宣传。
2、信息披露不完全
《信批标准》规定网贷机构需详实披露平台信息、运营信息、项目信息等。网贷平台信息披露完全，可以有利于投资人判断风险，权衡利弊。如果一家平台连基本的团队信息、运营情况、项目标的信息、资金去向没有公布的话，那么投资人一定要提高警惕。
3、年化收益过高
数据显示，P2P网贷现阶段平均年化收益在9.2%左右，主流综合收益率区间仍分布在8%-12%。而过高的综合年化收益会加大借款人的还款压力和平台的运营成本，也不符合网贷市场规律，容易造成坏账逾期风险。
4、没有银行资金存管
银行资金存管是网贷平台合规化重点。网贷平台将投资人资金存管于银行独立账户，实现用户资金与平台运营资金的全面隔离，避免形成资金池，进一步保障投资人资金安全。而银行对于合作的网贷平台要求十分严格，综合实力不强、运营不规范平台都没有银行存管，所以投资人可以以是否对接银行资金存管作为判断标准。
据不完全统计，目前正常运营的平台有2000余家，而真正完成银行存管的仅有220余家左右，占比10%，其中包括陆金所、宜人贷、人人聚财、e葱金融、小宝金融等优质平台，详细名单可参考网贷之家。