美国人在COVID-19经济衰退中面临信用评分破坏

丢掉一个工作，又没有准备好去工作，已经很糟糕了。同样很糟糕的是，房租或抵押到期，而那些汽车付款通知却不断出现在邮件中。信用卡账单像发条一样不断涌来。大部分美国人通过跳过许多账单付款来应对混乱局面。

信用评分可以确定应聘者在财务上是否稳定或适合该职位。信用评分也是决定何时获得新信用卡，申请租房或抵押，购买汽车等的主要晴雨表。COVID-19造成的即时经济衰退使无数的美国人处于糟糕的境地，是如此之快，以至于他们没有时间为经济衰退做准备，被束之高阁，无法找到任何工作。

根据TransUnion的最新月度估计，以某种形式的财务困难计划提供的信用卡将近1500万张。这些通常是付款延期计划，允许信用卡持有人跳过或减少付款。虽然这大约占追踪的未结帐户的3％，但四月实际上只是普通美国工人处于锁定模式的第一个月。

还将有近300万辆汽车贷款处于延期或减少付款的艰苦计划中，这几乎是TransUnion跟踪的汽车贷款的3.5％。

请注意，一年前只有0.5％的汽车贷款和0.03％的信用卡帐户处于困境计划。

抵押延期还通过了屋顶。TransUnion的月度数据显示，抵押贷款困难计划从3月份的0.48％升至4月份的5.0％，涨幅超过十倍，而一年前的比率为0.48％。

艰苦计划中的个人贷款在一个月内增加了一倍以上，比一年前增长了十倍以上。4月份金融困难计划的个人贷款率为3.58％，高于一个月前的1.56％和去年同期的0.3％。

在坏消息中可能会有一些好消息。TransUnion指出，严重的拖欠率在2019年4月至2020年4月之间基本保持稳定，总拖欠率实际上在2020年3月至2020年4月之间有所下降。另一个积极的方面是，平均而言，消费者正在支付信用卡余额。消费者信用卡平均余额从3月份的5,645美元降至2020年4月的5,437美元。就是说，那些希望并有能力偿还余额以减少债务的人，以及在困难时期减少了大多数国家的支出措施的人，均值显然受到了扭曲。

尽管这些数字很糟糕，但可能会更糟。来自政府的财政援助，失业救济金，遣散费，税收延误以及企业获得了“薪资保护计划”贷款以保持雇员的工资，这有助于将这一数字保持较低水平。

借款人确实需要了解，一些贷方可能会提供一些帮助和延期，但是在涉及信用评分措施时，某些贷方和债权人可能仍将其视为“负面事件”。在冠状病毒衰退后评估应用程序时，许多放贷人和潜在的雇主可能会更加宽容和理解，因为这种应用程序突然和几乎相等地打击了数千万人。

尽管可能以前从未有过宽恕和宽恕，但这里存在一个简单的挑战。有两名潜在的借款人或求职者进入，他们在各个人口统计方面和所有其他资格上几乎相同，但是在整个经济衰退期间，一个人的信用评分一直保持在800以上，而一个人的信用评分却急剧下降。猜猜哪一个被录用或批准了？

4月份是糟糕的经济数据超出预期的第一个月。即使现在所有州都看到某种形式的经济重新开放，5月和6月的情况可能更糟。要问的问题是，在整个夏天，当家庭度假，购房，房屋改建以及其他传统活动等许多季节性因素面临十年或自1930年代以来的最大挑战时，会发生什么。