KYB和AML筛选-这是什么，为什么对企业有重要意义?

 
企业每天都会与几个实体建立关系，以满足他们的需求。为了保持这些关系的透明性，全球企业会对其前景进行尽职调查。但是大多数公司往往忽略了他们的机会不仅限于他们的客户，他们需要谨慎对待与他们相关的其他实体。
B2B和B2C关系是最常用的业务关系。
B2C表示企业与客户的关系。 B2B意味着企业对企业的关系。在执行风险管理措施时，B2B关系经常被忽略。与B2C情形相比，B2B关系中的潜在风险同样容易发生。
什么是B2B关系?
B2B关系涵盖合伙企业，作为您客户的企业，商誉从属关系，合并，在线商家，供应商，供应商，运输商。 B2B关系的覆盖范围表明，每个业务同时绑定在B2B和B2C关系中。
这些不同的关系为企业带来了未来的前景，但也要承担风险。
因此，必须对潜在客户进行KYB(了解您的业务)验证以及对您的客户(作为个人)进行的KYC(了解您的客户)验证。
什么是KYB?
KYB是对与贵公司建立B2B关系的业务进行尽职调查的一种做法。知道您的业务(KYB)是企业的一项管理义务，也是防止欺诈的一种做法。
KYB验证是对公司及其相关人员的全面检查。通常，KYB验证包括：
验证公司注册文件。
背景筛选(针对黑名单的验证)。
公司的UBO(最终受益人)的AML(反洗钱)筛选。
业务的AML验证。
如何执行KYB。
KYB可以手动执行，也可以通过KYB筛选解决方案执行。最好的方法是通过在线KYB筛选解决方案进行KYB筛选。此类解决方案可以采用主动方法实时对企业进行在线KYB筛选，并提供有用的风险管理见解来掩盖风险。
KYB筛选解决方案在验证服务中提供了全球覆盖，因此它提供了手动验证无法实现的全局风险覆盖。企业正在数字时代进行交易，在这里，一切都可以自动化并在线获得。因此，为什么不执行在线验证以有效地实施预防欺诈。
从成本和预算的角度来看，外包KYB筛查解决方案也是可行的。
一些KYB筛选解决方案还提供了根据企业验证需求设计的定制解决方案。尽管由于需要支付给验证专家高昂的薪水而使手动验证变得非常昂贵，但执行手动验证仍需要大量资源(黑名单数据，基础结构，技术资源)。而且，误报的可能性很高，冗长的验证过程可能会打消前景。
数字KYB筛选是一项宝贵的投资，它可以帮助企业在全球范围内建立透明的B2B关系。
KYB筛选的意义。
KYB筛选可确保预防欺诈和生产性法规遵从。法规遵从有助于企业在商业社区中获得信誉和商誉。公司对当局的评价越高，所吸引的业务越多。出色的公司努力防止意外的违规罚款。
KYB筛选还可以帮助企业有效地预防欺诈。
它可以帮助企业实现其在全球市场中的份额。企业正在与世界各地的其他公司建立在线联系。当与潜在客户没有面对面的接触时，损失的机会就很高，因为许多无面子的事情都是模棱两可的。
这种模棱两可的关系在B2B关系中留下了漏洞，然后，犯罪实体利用该漏洞准备利用多种欺诈手段攻击企业。
下面列出了一些通过B2B关系犯下的常见骗局或欺诈行为：
洗钱。
–黑钱是通过安全协议薄弱的企业进行的渠道来洗钱和协助恐怖活动。
壳牌公司欺诈。
–成立了伪造公司以洗黑钱。黑钱被并入业务收益中，并宣布为合法收入。如果当局发现一家空壳公司，与该空壳公司开展业务的公司的信誉也会受到损害。
KYB对于全球企业在当前欺诈和日益严格的监管情况下实现可保留的增长具有重要意义。
英国脱欧将改变英国反洗钱合规的格局。
英国脱欧新闻已经有几年了，并推迟了几次。最后一次延误是在2019年10月。现在的情况是，欧盟当局给了英国最后的机会。
英国首相暗示，如果英国能在2019年12月底前最终达成无协议脱欧，英国已经做好了准备。英国和欧盟的企业正在屏住呼吸，看看接下来的英国脱欧是什么AML / KYC和贸易监管领域的模棱两可。
目前，英国正在遵守欧盟的AML / KYC法规，企业正在向Europol等欧盟当局报告。
无论英国何时离开欧盟，其监管格局都会发生相当大的变化。
就脱欧协议而言，英国将退出英国脱欧，而欧盟当局将协助其顺利过渡。另一方面，在无协议退欧的情况下，英国将在没有任何过渡期的情况下突然离开。
AML合规性和法规方面的变化。
英国脱欧将确保英国改变其先前与欧盟有关的法规。新闻还报道称，英国有望发展其新的金融监管机构来规范业务。可能是事实，因为英国一直非常热衷于以严格的行为执行法规。
英国退欧后，有必要采取严格的安全措施，因为这很容易导致金融犯罪。在无协议退欧的情况下，随着英国将经历监管转变，监管领域将出现漏洞。
卡拉布里亚(Calabria)的检察官尼古拉(Nicola Gratteri)预测，英国脱欧可能会帮助意大利黑手党汇集洗钱黑钱到英国。
企业将如何受到影响?
在欧盟运营的企业将被要求更改其反洗钱合规性做法，以符合欧盟实施的新法规。如果要求企业在英国新的金融监管机构注册，这种转变将在一定程度上改变合规策略，同时导致一些额外的预算。
数据保护和收集规定。
当前，英国在数据保护协议方面遵守英国的GDPR(通用数据保护法规)。预计英国将继续遵循这些指示，但是监管机构将来自英国内部。
实施AMLD5。
预计AMLD-5将于2020年1月完全实施。就脱欧交易而言，英国将采用AMLD-5，而无交易脱欧则相反。这将在英国的反洗钱法规中留下漏洞。
如果这个漏洞被制造出来，它将被洗钱者和恐怖金融家利用。
如果漏洞被攻击，将意味着英国企业遭受欺诈的风险更大。额外的风险将使公司对前景进行严格的尽职调查。
实时AML筛选潜在客户，以便在此监管转变期间主动采取行动。
高风险只能通过积极的欺诈预防来消除，这需要进行战略规划。该计划将涵盖英国AML / KYC法规即将发生的转变。
报告实体应对其前景进行实时AML筛选。
对于外包筛选，实时AML筛选解决方案将是一种可行的筛选方法。
使用在线AML验证解决方案是一种经济高效的方法。现在，随着英国退欧的临近，企业没有时间开发内部解决方案来满足这种需求。 AML筛选解决方案可以在几分钟内与门户网站，网站或应用程序集成。
法规的重大变更将难以纳入，而将AML KYC解决方案外包将分担重担。
英国的企业需要对欺诈者采取积极主动的态度。
每个国家/地区的企业都需要防范欺诈。目前，英国的企业需要特别警惕，并采取积极主动的欺诈手段。当加大努力，尽职调查并适当遵守法规时，我们所有人都会受益。
遵守法规不应该是对客户进行全面筛查的唯一诱因。企业应该变得更加熟练，并对客户数据和安全负责。