这是如何决定是否要购买或租赁房屋的方法

 
正确制定重大财务决策可弥补许多小失误。人们面临的最大决定之一就是决定何时购买房屋。
为了做出正确的选择，重要的是要避免人们在尝试比较拥有房产和出租的收益时会出现一些常见的误解。
住宅是资产还是负债?
对于许多人来说，拥有房屋是美国梦的典型组成部分。
拥有房屋会带来一些经验方面的好处。促进稳定感。而且，还有更多的自由来进行财产改良。
租赁有其自身的特权，其中包括打包和轻松移动所带来的自由。另外，您不必担心繁琐的维护费用。
这些定性变量非常简单。但是，一旦您开始了解数字，事情就会变得越来越模糊。
让我们从一些定义开始。许多人认为自己的住所是“资产”，但这并非自然而然。在某些情况下，房屋可能是负债。这是一个简单的石蕊试纸：
资产把钱放到你的口袋里。
负债使您从口袋里掏钱。
因此，如果您拥有可产生正现金流量的投资物业，那就是资产。
您的个人住所通常是一种责任。要了解原因，我们将注意力转向数字。
房地产回报
与其他资产类别相比，房地产产生了行人收益。坐在加利福尼亚备受赞赏的房产上的人可能不同意该说法，但这是长期的全国平均水平。
耶鲁大学经济学家罗伯特·席勒(Robert Shiller)的研究表明，从1915年到2015年，扣除通胀因素后，美国房价每年升值0.6%。
瑞士信贷在他们自己的2018年研究中得出了类似的结论。他们比较了1900年至2017年间11个国家的房地产收益。下图中的黑线显示了平均结果，即年化实际收益为1.3%。
该报告称：“房价没有稳定增长……在20世纪上半叶，平均房价根本没有实质变动。”
“价格在1950年代开始上涨，在1960年代表现出更为强劲的表现。然而，最高的增长时期是从1990年代中期到全球金融危机前夕，当时实际房价每年上涨6.2%。”
新近度偏见可能会使许多人对收益的看法膨胀。
另外，很容易忽略杠杆作用。平均退休人员将永远不会利用其股票投资组合五次。但是，如果他们拥有房屋，那将是一项杠杆投资。这意味着如果房产升值，回报率就更高，如果不升值，则意味着更高的风险。
隐性成本
与拥有房屋有关的经济利益通常是公认的。其中包括与抵押贷款利息相关的价格升值和减税的机会。
尽管有这些好处，但大多数人还是可以更好地通过消费者的视角(即责任)来查看他们的个人住所。那是因为许多可感觉到的经济报酬并不是他们最初出现的。
假设有一位朋友以50万美元的价格出售了他们的房屋。他们很高兴，因为他们最初支付了40万美元。从表面上看，回报率为25%。然而，从表面上看，有一些成本使回报无法承受。
例如，您必须扣除交易成本，这通常意味着向经纪人支付5%的费用。
其他费用：
无法投资您的预付款的机会成本
物业税
维护费用
如果剔除这些成本，则可以更准确地比较拥有和租赁的每月成本。而且每个地区的差异很大。
根据CJ Patrick Co.的研究，根据《第一美国数据树》上的数据，美国前50大都市圈的房租与自己的计算结果平均分配。
他们的研究着眼于租金中位数，房屋销售中位数以及税收和保险。他们只考虑价格范围最低的四分之一的房屋，通常是首次购买者购买的房屋。
他们发现中西部和南部的城市普遍倾向于购买。例如，田纳西州的孟菲斯的月租金为914美元，几乎是购置成本的两倍。
在房地产价格高得多的加利福尼亚州，租金通常比自家的便宜。
总之，在做出人生最大的财务决定之一之前，请确保您知道自己的数字，实际回报率以及当地市场动态。