Oraan 筹集了 300 万美元以提高巴基斯坦女性的金融包容性

据悉，在加拿大做了十年投资银行家后，HalimaIqbal于2017年搬回巴基斯坦，并很快意识到女性获得金融服务的难度。“我很难开设一个基本的银行账户。我花了大约三个半月的时间，”伊克巴尔告诉TechCrunch。她开始研究巴基斯坦女性如何处理金钱——例如，她们如何储蓄或获得信贷？

然后她遇到了最近从西班牙返回巴基斯坦的产品设计师兼企业家FarwahTapal，两人于2018年创建了Oraan，以帮助女性获得金融服务。这家初创公司今天宣布已筹集了300万美元的资金，由回归投资者ZaynCapital和WavemakerPartners共同领投，ResolutionVentures、i2iVentures、HustleFund、海投全球、PlugandPlay和ClaireDiaz-Ortiz等天使参与，MagmaPartners的前投资合伙人，也是Twitter的早期员工。

Oraan现在已经筹集了超过400万美元的资金。Iqbal和Tapal表示，她们是巴基斯坦金融科技领域首批获得种子轮融资的女性企业家。

“有一个机会，我们如何理解巴基斯坦的节省空间和非正规经济，我们可以在哪里抓住它？”伊克巴尔说。

Oraan决定从ROSCA（循环信贷和储蓄协会）开始，或者说是由每月向一个成员分配的资金池捐款的人组成的委员会。它将扩展到更多的金融服务，并计划成为一家数字银行。

根据Oraan的研究，只有大约7%的巴基斯坦女性被纳入财务范围，这意味着她们至少有一个基本的银行账户。对于许多女性来说，尝试获得金融服务意味着面临后勤和社会障碍。

“当一名女性进入银行时，我们被问到的第一个问题是’为什么你甚至需要银行账户？’，尤其是如果你是一名自由职业者、微型企业家或失业的家庭主妇，”伊克巴尔说，并补充说女性是经常被要求提供丈夫或男性亲属的信息，以便他们可以作为担保人。“这些限制阻碍了女性拥有能够为国家经济增长做出同等贡献所需的那种财务流动性。”

传统上，ROSCA是在社区内形成的，例如在家庭成员、朋友或邻居之间。然后每个人每月投入一定数量的钱。谁获得每个月的资金池由委员会决定，有时通过投票或随机抽签决定。

Iqbal和Tapal决定从ROSCA开始，因为他们认识的几乎每个人都参加了非正式的活动。根据Oraan的研究，大约41%的巴基斯坦人口参加了ROSCA，每年通过他们轮换50亿美元。

“使用规模及其为用户提供的内容非常令人着迷，”伊克巴尔说。“这是为最终用户创造有价值的东西的金矿，也是一个商业机会。”

Oraan正式制定ROSCA，提供五个月或十个月的计划。Oraan的ROSCA和非正式的ROSCA之间的主要区别之一是用户可以选择他们想要的钱池，因为该应用程序的资金管理后端根据成员的需求和支付能力组成委员会。

通过Oraan参与ROSCA，用户还有机会与社区和社交网络之外的人一起加入委员会。在接受人们加入Oraan之前，该应用程序会对他们进行审查，并且它还管理每个ROSCA，收集和支付资金。

“一般在巴基斯坦，没有信用评分的概念，这就是为什么金融包容性或获得流动性成为一个问题，”塔帕尔说。Oraan与其他提供商合作，根据经过验证的ID、用户居住地、收入证明和个人推荐信来评估信誉。

伊克巴尔说，Oraan的用户参与ROSCA的一些原因包括为孩子的教育提供资金、支付试管婴儿治疗费用或离开虐待关系。

当人们参与Oraan的委员会时，他们也建立了支付历史，这可以为未来其他金融服务打开大门。伊克巴尔说，这家初创公司的最终目标是成为一家在线银行。

“我们采用这种文化、宗教和社会可接受的工具，即委员会，将其数字化，并将女性带入一个更正式的空间，在那里她们可以开设银行账户，”伊克巴尔说。Oraan计划推出的其他垂直领域包括储蓄、信贷、保险和教育融资，以及允许女性在共同基金和其他不同资产类别中存钱的投资产品。它还计划为其用户建立在线社区。

“我们希望成为一个成熟的新银行，并且在很大程度上以社区为基础，因为这就是我们看到女性想要归属感的地方，”伊克巴尔说。“在金融交易方面，这是他们觉得自己缺乏的东西之一，那种归属感。”