数字化入门–银行数字化的第一步

 
与潜在客户的首次互动定义了您将要拥有的关系。对于大多数用户来说，他们第一次见到您的品牌将是在网络上。因此，他们的数字化入门之旅开始了。与金融机构打交道时留下第一印象的是新用户在入职过程中的体验。银行如何通过顺利的入职产生良好的第一印象?数字化入门是银行数字化的第一步。
数字化入门可能来自社交媒体广告，有关选择合适的信用产品的博客文章或其他任何内容。
客户最初可能不会在您的银行或品牌中注册。他们中许多人不记得具体的行动或价值主张要求。不要让这个欺骗你做一个糟糕的工作。因为下次他们见到您时，他们已经对您的公司有潜在的偏见。
根据行业的不同，客户的入职流程在零件和移动件的数量方面有所不同。对于金融机构而言，监管机构要求使客户收集大量客户数据以符合AML和KYC要求，从而使这一过程变得更加复杂。
原则上，在线零售商店和贷方的最终目标和流程非常相同。但是，银行和其他金融机构在收集和验证客户数据时必须更加精确和细致。
为金融机构建立简化的入职流程的关键：
1.研究用户的行为以在他们需要您时找到他们。
2.确定造成您业务损失最大的客户流失驱动因素。不要紧张。通过智能自动化逐步努力更好地满足您的客户。
3.减少每一步的摩擦(例如，通过让用户为驾照拍照而不是强制手动输入数据来收集用户数据)。
4.优化您的转化渠道，以通过个性化商品将用户从不同平台转发到登录页面。
5.在警告用户之后，请收集有关他们与品牌互动的所有数据，以进行持续的分析和进一步的自动化。
用户要求遵守最新的行业标准，以换取与他们开展业务的特权。
处理完这五个步骤后，您可以不断分析和改进您的入职流程。创建新的入职工作流程的1.0版并不会结束。由于技术的快速发展，用户将始终习惯新的便捷功能。
银行数字化入职的重要性。
由于入职流程太长或太复杂，每三分之一的客户都会放弃他们的帐户。这是用户留下的最初印象，您的银行必须坚持这一步。在现代世界中，数字化是不可避免的。而且，如果您不对客户的入职流程进行数字化处理，那么他们就不会足够长的时间来查看您在产品线中所做的进一步工作。
传统金融机构面临的最新和最大挑战是敏捷性更高，数字化的替代贷款人和仅在线银行。没有传统解决方案，他们就无法整合并推出复杂的系统，这些系统可以更好地为客户服务，并且管理成本更低。
五年前，提供有效的数字入门服务的主要是替代贷款人。现在，传统银行每天都在部署自动化的入职解决方案。作为一家企业，您无法承受在全能数字化的尘埃落定中留下的落后。因此，我们可以继续列出为企业提供有效的数字化入门服务的许多好处，但最终，这两个因素是什么：
市场竞争优势
结果，更满意的客户
当今如此激烈的竞争，满足并超越用户的期望至关重要。
如果您可以为客户提供简单，无摩擦的体验，同时降低运营成本并提高利润。您的所有数字化工作都只能在顺利且优化了入职流程的情况下才能得到回报。只有这样，用户才能看到您所做的出色工作，使您的贷款或银行业务自动化(例如交钥匙贷款)。
如何为银行创建成功的数字化入门课程。
因此，我们确定了数字化入职是不可避免的。唯一的问题是，您是要追赶追赶者，还是将成为占据很大市场份额的先驱之一?为了充分利用入门过程，请按以下步骤进行操作：
1.保持迭代。您的入职流程不是您可以设置并实现的。如果您使用的是过时且笨拙的旧版银行系统，则第一次迭代将是不完美的。仅仅是因为您在测试之前不知道会做什么。但是要进行改进，您需要进行第一次迭代才能实现体面的分析工具。分析工具将帮助您了解挑战客户的步骤，然后，您需要找到解决这些问题的方法。这听起来可能令人望而生畏，但是即使移动一个百分点，然后再移动一个百分点，您就会看到转化率的增长和客户流失的减少。
2.在您的网站上拥有SSL证书的需求是不可协商的。但是安全后果还不止这些。强烈建议您每隔一段时间进行一次安全审核，如果发现任何问题，应立即解决。除了个人数据泄露外，没有什么比损害个人品牌形象和新用户信任更重要的了。由于收集到的敏感信息，在任何金融机构中，个人数据泄漏尤其严重。
3.为了确保您的客户不会觉得自己正在与另外一家毫无生气的公司打交道，您必须采取措施来个性化他们的体验。如果您只是开始进行入职流程优化，则可能需要从一些小事情入手，例如将系统消息上的副本更改为更人性化的东西。因此，不是“正在处理用户数据”，而是“感谢您的等待!我们正在检查您的信息，时间不会太长!”与客户建立持久，有意义的关系时，这些细微的差别大有帮助。
4.在照顾用户体验和点击率的同时，您必须密切注意法规遵从性。根据您所在的司法管辖区，主管部门可能对业务有不同的要求。因此，最好考虑一个新的或更新的合规蓝图，以根据政府拥有的AML和KYC法律来制定您的入职策略。
5.如果贵公司所依赖的系统充满错误，不集成且运行缓慢，那么将不会有多少风吹草动转换您的客户。这就是为什么要非常关注自动化解决方案的选择非常重要的原因。您需要一个能够满足单个地点所有需求的端到端自动化平台。端到端平台有助于确保部门之间的轻松通信和数据传输，并降低风险并提高操作速度。
6.仅使用内部资源来数字化入职培训是不可持续的。它将需要不断的改进，并以其他经理，编码人员，分析人员和设计人员的薪水形式增加管理费用。由于金融科技的发展，银行和其他金融机构可以依靠软件提供商来解决这一问题。
金融机构将从自动上岗中获得运营收益。
大多数企业已经使用在线银行来处理金融产品。除非有紧急情况，否则没人会去银行的分行。然而，仍有60%的企业承认其银行的注册流程需要改善。银行的启动过程是一个很大的目标受众，坐在那里，等待合适的银行出现并保存他们。
数字化入门不可能存在于技术真空中。
它应该是更广泛的深思熟虑系统的一部分，该系统可以使客户与公司的每次互动自动化。尽管如此，入职还是开始数字化过程的好地方。因为如果您做得正确并向合适的人群推广新系统，您的企业几乎可以立即看到以下好处：
更高的转化率
更快的信用决策
更准确的信用决策
改善系统安全性
前端和后端用户随时随地均可访问的数据
先进的分析创造了追加销售和交叉销售的机会